106-фз, закон, принятый 03 апреля 2020 года об ипотечных каникулах.

2

"Ипотечные каникулы", принятый 3 апреля 2020 года Федеральный закон 106-фз

С 20.04.2020 г. запущена специальная программа «Господдержка 2020» для выдачи ипотечных кредитов на приобретение строящегося жилья комфорт-класса.

Пожалуй, самая выгодная для инвестиций новостройка в городе!

8 905 873 77 75 Светлана Сухляева |

https://vk.com/id509335243

_____________________________________________________________

Кредитные каникулы. Закона два и оба действуют
Общество шумит по поводу принятого 3 апреля 2020 года Федерального закона 106-фз, но он больше направлен на регулирование других, не ипотечных, кредитов и займов.
И все как-то позабыли о принятом 1 мая 2019 года законе 76-фз, который скучно называется (пропустите, если вы не юрист) "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика".

Вот он как раз и обеспечивает кредитные каникулы ипотечникам на более приемлемых условиях.

Правда, заемщик может претендовать на получение ипотечных каникул на основании этого закона, если исполнит все условия:

кредит должен быть получен на жилье для себя
сумма кредита не более 15 миллионов рублей (запомните!!! 15, а не 1,5!)
ранее кредитный договор не изменяли по инициативе заемщика
предмет ипотеки - единственное жилье или право требования по договору долевого участия в отношении такого объекта (при этом не учитывается владение и пользование иным жильем, если оно находится в общей собственности и доля заемщика в общей площади не превышает норматива предоставления жилья по Жилищному Кодексу РФ).
вы должны оказаться в одной из следующих ситуаций:
получить статус безработного по уважительной причине
стать инвалидом I или II группы
находиться на больничном дольше 2 месяцев (но в этом и предыдущем случае сначала обратите свое внимание на личную страховку, возможно, она покроет платежи по кредиту, и вам не придется портить кредитную историю реструктуризацией)
потерять больше 30% среднемесячного дохода, при этом платеж по ипотеке больше 50% подтвержденного текущего дохода
содержать больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, потерять больше 20% дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего подтвержденного дохода
Если вы чувствуете, что не сможете платить по кредиту, как раньше, а ваш кредитный договор и жизненная ситуация соответствует перечисленным выше условиям, готовьте документы в банк:

-Заявление по форме банка ( должны подписать ВСЕ созаемщики)

-Выписка из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости, подтверждающие то, что предметом ипотеки (заложенным Кредитору объектом недвижимости по кредитному договору) является жилое помещение, являющееся единственно пригодным для постоянного проживания Заемщика

-Официальное подтверждение снижения дохода (документы за прошлый год о доходе и за текущий год 2 НДФЛ). Выписка со счета тоже подойдет.

-Справка о статусе безработного

-Больничный более 2 месяцев

Обратите особое внимание:
Банк вправе запросить у заемщика недостающие подтверждающие документы в течение 2 рабочих дней после получения заявления
График платежей со всеми уточнениями банк передает заемщику до окончания льготного периода
Банк сообщает информацию в Росреестр об изменении условий ипотеки, поскольку необходимо внести изменения в закладную
Материальная выгода от экономии на процентах за пользование кредитом в льготный период освобождена от НДФЛ (т.о. на такого заемщика не нужно составлять 2- НДФЛ с признаком "2" (невозможность удержать налог) и направлять налоговикам).
В вашей кредитной истории в бюро кредитных историй может появиться цифра 7, что означает реструктуризацию долга и негативно сказывается на последующей возможности получить кредит.
А "коронавирусный" закон от 3 ареля 2020 года распространяется не только на ипотеку, но и на нее тоже. Условия я обобщила специально для вас:

Обратиться с заявлением до 30.09.2020 года
Максимальный срок льготного периода - 6 месяцев
Сумма ипотечного кредита не превышает:
- до 4,5 млн руб. в Москве

- до 3 млн руб. в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном ФО

- до 2 млн руб. — в остальных регионах

Только если кредит получен до вступления Закона в силу (до 03.04.2020 года)
Необходимые условия к заявлению клиента:
- подтвержденный доход за предшествующий месяц снизился на 30% и более процентов по сравнению со среднемесячным доходом за минувший 2019 год

- документы о подтвержденном доходе за прошлый 2019 год и текущее подтверждение снижения

Банк рассматривает заявление в течение 5 (пяти) дней
Кредитор может запросить у заемщика: справку о доходах, выписку из регистра госуслуг о регистрации в качестве безработного, лист временной нетрудоспособности
Кредитор вправе сделать запрос в уполномоченные органы (ПФР, Налоговую) о размере доходов клиента
Дополнительный перечень документов может установить ЦБ
Если заявитель на «карантине/самоизоляции», то у него до 90 дней, чтобы принести в банк документы, подтверждающие ситуацию (например официальное снижение дохода)
Если заемщик в течение 90 дней не представит подтверждающие документы, то вступает в силу действовавший до наступления кредитных каникул договор и включаются санкции
Дата начала льготного периода по ипотечному кредиту не может превышать 1 (один) месяц, предшествующий обращению, а по «потребкредиту» - 14 дней
Какой же закон будет действовать конкретно в вашей ситуации?
Если вы направите в банк полный пакет документов, включающий:

Заявление по форме с подписью
Выписку ЕГРН о том, что жилье единственное (у вас / вашего супруга/супруги более нет иного жилья (даже доли) в собственности)
подтвердите снижение доходов более чем на 30% документами ОФИЦИАЛЬНЫМИ
То это «ипотечные кредитные каникулы» по закону от 2019 года, и что важно для многих, нет ограничения по сумме до 15 миллионов рублей.

Если вы направляете сообщение на почту, e-mail, передаете по телефону с фиксацией звонка, при этом у вас нет выписки ЕГРН, подтверждающей, что заложенное жилье у вас единственное, а документы об официальном снижении доходов более чем на 30% обязуетесь предоставить в течение следующих 90 дней,
То в вашем случае будет действовать новый, "коронавирусный" закон от 3 апреля 2020 года, с ограничениями в сумме кредита до 4,5 млн руб. в Москве, до 3 млн руб. в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном ФО, до 2 млн руб. — в остальных регионах.